¿Cómo reclamar intereses abusivos en préstamos personales?

Si crees que estás pagando de más o ya lo hiciste, no lo dejes pasar: podrías recuperar una cantidad importante de dinero.

¿Qué es la usura en un préstamo personal?

La usura no es un término abstracto: está definida por la ley y avalada por jurisprudencia. En concreto, la Ley de Represión de la Usura de 1908 establece que un contrato de préstamo es nulo si se pactan intereses “notoriamente superiores al normal del dinero” y de forma desproporcionada.

En la práctica, se considera que hay usura en préstamos personales cuando:

• La TAE supera notablemente el tipo medio del mercado (según datos del Banco de España).
• No hay una justificación real (como un alto riesgo del prestatario).
• La información facilitada al cliente fue escasa o poco clara.

Por ejemplo, si contrataste un préstamo en 2021 y el interés medio era del 7 %, pero tu contrato establece una TAE del 18 %, es probable que ese contrato pueda ser declarado nulo por usurario.

¿Cómo identificar una TAE abusiva en un préstamo personal?

Uno de los indicadores más evidentes de abusividad es la TAE. Esta cifra refleja el coste real del préstamo, incluyendo comisiones y otros gastos. Si supera con creces el tipo medio para productos similares, puede considerarse abusiva.

Para detectarla:

• Revisa tu contrato: localiza la TAE o calcula el coste total del préstamo.
• Consulta los tipos medios del Banco de España para el año en que firmaste.
• Compara: si tu TAE está un 30 % o 40 % por encima del valor medio, es más que razonable pensar que estás pagando intereses abusivos.

Además, algunos prestamistas disfrazan la TAE inflando comisiones de apertura, seguros obligatorios o gastos de gestión. Todo eso también cuenta y puede hacer que el coste real se dispare, aunque el tipo nominal parezca aceptable.

¿Se puede reclamar un préstamo con intereses abusivos?

Sí, y es más habitual de lo que parece. Cada vez más personas están reclamando intereses abusivos en préstamos personales con buenos resultados.

El proceso comienza con un análisis del contrato por parte de un abogado especializado. Este paso es crucial: no basta con que los intereses parezcan altos, hay que demostrar que el préstamo incumple los criterios legales de proporcionalidad o transparencia.

Si el abogado considera que hay base, se puede iniciar una reclamación extrajudicial ante la financiera. En muchos casos, esto basta para lograr un acuerdo. Si no hay respuesta o la entidad se niega, se presenta demanda judicial.

En estos procedimientos, los tribunales suelen fallar a favor del consumidor si se demuestra TAE abusiva o falta de transparencia. Puedes ver un ejemplo práctico en este caso de éxito por usura en préstamo personal, donde un juez anuló el contrato y obligó a devolver lo cobrado de más.

En estos casos, el juez puede declarar el contrato nulo por usura, lo que implica que solo deberías devolver el capital prestado, sin intereses ni comisiones. Incluso puedes recuperar parte de lo que ya pagaste.

¿Qué puedo recuperar si reclamo?

Cuando se anula un contrato por usura:

• Solo devuelves el dinero que te prestaron, sin intereses.
• Te deben devolver todo lo pagado de más: intereses, comisiones, seguros...
• Se eliminan cláusulas abusivas y se cancela cualquier saldo pendiente que derive de ellas.

Esto puede suponer varios miles de euros, incluso si el préstamo ya ha sido cancelado. Y sí, también puedes reclamar aunque el préstamo esté totalmente pagado, siempre que no hayan pasado más de 15 años desde la firma. Es un dato que muchos desconocen.

¿Es necesario un abogado para reclamar?

Revisar un contrato de préstamo no es tan sencillo como parece. Muchas condiciones abusivas están redactadas de forma ambigua o camufladas entre cláusulas técnicas. Por eso es importante contar con un abogado que sepa identificar irregularidades y plantear la reclamación correctamente. Además, las entidades suelen tomarse en serio el proceso solo cuando interviene un profesional que conoce bien sus tácticas.

Redactado por Miguel Antón

Co-fundador de Debelare Abogados y director de los departamentos de derecho penal y derecho administrativo.

Fecha de publicación: 25 agosto 2025

Fecha de actualización: 25 agosto 2025